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中老經(jīng)濟(jì)聯(lián)系不斷加深，老中銀行應(yīng)運(yùn)而生

隨著中國(guó)企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)，以及中國(guó)—東盟自由貿(mào)易區(qū)、大湄公河次區(qū)域合作、云南—老撾北部九省合作機(jī)制等中老合作機(jī)制的進(jìn)一步深化，中老兩國(guó)之間經(jīng)濟(jì)關(guān)系不斷加深，中老貿(mào)易量不斷增加。根據(jù)老撾計(jì)劃與投資部統(tǒng)計(jì)，截止2012年，中國(guó)已成為僅次于越南、泰國(guó)的第三大外商投資國(guó)家，投資工程項(xiàng)目801個(gè)，總價(jià)值39.52億美元，占投資前十位國(guó)家的25.5%；作為僅次于泰國(guó)、越南的老撾第三大交易對(duì)象，占老撾外貿(mào)總量的5.58%。

老撾經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和不斷加深的中老關(guān)系，吸引了越來(lái)越多的中國(guó)企業(yè)、個(gè)人到老撾投資、開(kāi)展貿(mào)易。而這些商業(yè)活動(dòng)的開(kāi)展離不開(kāi)有力的金融服務(wù)支持。從信用支持，到經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過(guò)程中資金的往來(lái)，經(jīng)濟(jì)行為發(fā)展壯大后對(duì)資本的需求，都離不開(kāi)便捷、高效、安全的金融服務(wù)。受老撾金融尤其是銀行發(fā)展較為落后的影響，盡管目前中國(guó)工商銀行萬(wàn)象分行已開(kāi)業(yè)三年，但唯一一家中資背景的商業(yè)銀行遠(yuǎn)不能滿足不斷深入開(kāi)展的中老經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的要求，尤其是服務(wù)具有中資背景的中小企業(yè)以及個(gè)人商戶。

正是在這樣的背景之下，老中銀行應(yīng)運(yùn)而生。

老中銀行由中國(guó)云南省省級(jí)地方性股份制商業(yè)銀行——富滇銀行股份有限公司和老撾本地最大的商業(yè)銀行——老撾外貿(mào)大眾銀行在老共同投資設(shè)立的合資金融機(jī)構(gòu)、是老撾央行批準(zhǔn)的首家中老合資銀行、是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的中國(guó)城市商業(yè)銀行在境外設(shè)立的首家經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)。

老中銀行于2014年1月在老撾萬(wàn)象正式營(yíng)業(yè)，以“合作共贏、追求卓越”為企業(yè)行為準(zhǔn)則，以促進(jìn)老撾經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展為己任，堅(jiān)持守法經(jīng)營(yíng)，規(guī)范發(fā)展，依托老、中兩國(guó)日益緊密的經(jīng)貿(mào)合作，打造具有合資銀行特色，體現(xiàn)高效服務(wù)水平的金融產(chǎn)品，為客戶提供全面的金融服務(wù)。

目前,老中銀行開(kāi)展了包括基普、美元、人民幣、泰銖四種貨幣的資產(chǎn)、負(fù)債及中間業(yè)務(wù)，主要包括結(jié)算存款、儲(chǔ)蓄存款、定期存款、通知存款四類負(fù)債業(yè)務(wù)；同城轉(zhuǎn)賬、老撾境內(nèi)匯款、老撾境外匯款等轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)；基普、美元、人民幣、泰銖四種貨幣的兌換業(yè)務(wù)；以及擔(dān)保、抵押、信用等資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。

在老首開(kāi)“商圈融資”和“按揭貸款”業(yè)務(wù)，助力小微企業(yè)發(fā)展

老中銀行在老重點(diǎn)推出對(duì)老撾小微企業(yè)的金融服務(wù)，尤其是在老的中國(guó)商戶。根據(jù)此類小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的具體特征將國(guó)內(nèi)批量化、集群化小微企業(yè)的授信模式引入老撾為小微企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。

“商圈融資模式”是老中銀行借助商圈的管理方或經(jīng)營(yíng)方對(duì)“商圈”內(nèi)小商戶的了解和管理功能，發(fā)揮其擔(dān)保及管理能力，為“商圈”內(nèi)小商戶提供金融服務(wù)，促進(jìn)“商圈”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)主體集聚力的一種業(yè)務(wù)模式，適用于老中銀行有合作關(guān)系的商貿(mào)市場(chǎng)/經(jīng)濟(jì)園區(qū)內(nèi)的商戶經(jīng)營(yíng)者，包括小企業(yè)法人及個(gè)體工商戶。

商圈融資模式針對(duì)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中具有臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求的商戶，通過(guò)靈活的擔(dān)保方式——由商圈管理方或經(jīng)營(yíng)方提供保證擔(dān)保，向其發(fā)放流動(dòng)資金貸款，以解決商戶日常經(jīng)營(yíng)中的資金周轉(zhuǎn)困難，從而解決了小商戶無(wú)資產(chǎn)提供抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保的問(wèn)題。

同時(shí)，老中銀行可根據(jù)客戶自身的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、信用記錄、資產(chǎn)狀況、貸款需求等實(shí)際情況，核定并給予其一定的授信額度，客戶可在所獲得的授信額度和期限內(nèi)，多次支用貸款，貸款利息根據(jù)實(shí)際使用貸款資金情況收取，具有一次審批，循環(huán)使用的特點(diǎn)。

目前，老中銀行已與老撾三江有限公司簽署了綜合授信合作協(xié)議，由老撾三江有限公司、老撾三江大酒店和董事長(zhǎng)丁國(guó)江先生所持三江公司股份作為擔(dān)保，老中銀行為三江商貿(mào)城商戶提供流動(dòng)資金貸款，商鋪?zhàn)赓U權(quán)質(zhì)押按揭貸款兩項(xiàng)金融服務(wù)。

經(jīng)營(yíng)性房產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)是老中銀行為有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源，資信狀況良好的個(gè)人或法人客戶在老撾當(dāng)?shù)刭?gòu)買(mǎi)經(jīng)營(yíng)性房產(chǎn)租賃權(quán)、使用權(quán)提供的一項(xiàng)資金支持服務(wù)，并以其所購(gòu)經(jīng)營(yíng)性房產(chǎn)租賃權(quán)、使用權(quán)為抵（質(zhì)）押物，作為償還貸款的保證，按月償還貸款本息的一種貸款方式。

該類產(chǎn)品能為客戶提供較大比例的資金支持，貸款金額最高可到購(gòu)買(mǎi)經(jīng)營(yíng)性房產(chǎn)租賃權(quán)或使用權(quán)價(jià)值的50%；貸款期限長(zhǎng)，最長(zhǎng)可到10年；還款方式靈活，根據(jù)借款人的收入情況，提供按月等額本息、等額本金法還款，從而減輕其還款壓力。

“商圈融資模式”和“經(jīng)營(yíng)性房產(chǎn)按揭貸款”在中國(guó)國(guó)內(nèi)已是較為成熟的金融產(chǎn)品，但受經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)展和商業(yè)文化習(xí)慣以及法律環(huán)境差異等因素的影響，這樣的融資模式在老撾當(dāng)?shù)剡�屬首次嘗試。老中銀行結(jié)合老撾當(dāng)?shù)貙?shí)際，將此類金融產(chǎn)品引入老撾，為在老的小微企業(yè)的提供便捷、高效的資金，助力小微企業(yè)的發(fā)展。

內(nèi)保外貸、外保內(nèi)貸，促進(jìn)老中金融交流

針對(duì)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)、